Tarjetas que devuelven dinero por compras

El uso de la tarjeta de crédito como método de pago habitual no para de extenderse. Según los últimos datos facilitados por el Banco de España, hay más de 50 millones de tarjetas de crédito en el país, además de 26 millones de tarjetas de débito.

Es decir, la inmensa mayoría de españoles tiene una tarjeta de crédito, y además la usa de manera habitual para todo tipo de compras. Sin embargo, muchos de ellos no saben que es posible ahorrar con ellas, sobre todo porque hay muchas tarjetas que devuelven dinero al comprar en cualquier establecimiento.

En el siguiente texto voy a señalarte cuáles son las tarjetas más indicadas para que te devuelvan el dinero al comprar en 2019, en qué características hay que fijarse y si existe algún inconveniente a la hora de elegir una pensando justamente en dicha finalidad, entre otras muchas cosas.

El objetivo, como siempre, es sacar el máximo partido a la tarjeta para conseguir ahorrar una importante suma de dinero a lo largo de este año 2019. Prestando atención al funcionamiento de este tipo de plástico y a las ofertas más interesantes podrás lograrlo, así que ponte cómodo, coge papel y boli y no te pierdas nada de lo que te voy a contar.

¿Qué tipos de tarjetas devuelven dinero por compras?

Como ya sabrás, las tarjetas se dividen, principalmente, entre tarjetas de crédito y tarjetas de débito, pero eso no impide que ambas tengan la capacidad de devolver dinero a la hora de comprar con ellas. Sin embargo, como suele ocurrir en este caso y en los programas de descuentos, la funcionalidad suele reservarse mayoritariamente para las tarjetas de crédito. Muchas de éstas tarjetas son, además, tarjetas de crédito, que pueden solicitarse a través de Internet.

La media de las devoluciones asociadas a las compras con tarjeta de crédito se coloca en el 3%, pudiendo llegar a verse porcentajes que llegan hasta el 8% en casos excepcionales. La devolución de dinero en las compras se puede producir tanto a la hora de hacer cualquier transacción en cualquier tienda (donde el porcentaje será bastante menor) o en comercios concretos en los que será posible disfrutar de mayores ventajas gracias a los acuerdos que haya conseguido la entidad financiera.

El porcentaje de bonificación se suele aplicar sobre las compras realizadas en los comercios que indique el banco en cuestión. En ocasiones, no sólo será necesario acertar en la elección del sitio donde hacer la compra, sino también es posible que la entidad requiera el fraccionamiento del pago para que el cliente se beneficie de la opción.

Las 12 tarjetas que más dinero devuelven por compras

Con todo esto, en el mercado hay actualmente diferentes tarjetas que ofrecen la posibilidad de devolver dinero por compras o por recibos domiciliados. Incluso es posible que este mecanismo de ahorro se aplique a través de otros productos financieros que ofertan las entidades. En concreto, hay dos formas de adquirir estas tarjetas de crédito: a través de bancos o empresas privadas.

Bancos: las entidades financieras son las principales emisoras de este tipo de tarjetas, pues suponen uno de sus principales productos financieros, y esta característica un reclamo importante para conseguir más clientes.

• Visa ING: con la tarjeta de crédito de ING Direct, la entidad te devolverá hasta el 3% de todos los repostajes realizados en el estaciones de servicio GALP.

• Bankintercard Oro: Bankinter es una de las entidades que más se vuelca en ofrecer esta característica en sus tarjetas. Con Bankintercard Oro, el banco ofrece al cliente la posibiildad de devolver hasta el 5% de todas sus compras aplazadas durante el primer año, siendo uno de los porcentajes más elevados actualmente. A partir del segundo año este porcentaje desciende hasta el 3%.
• Bankintercard Platinum: La otra tarjeta de Bankinter que se vuelca también en esta prestación es Bankintercard Platinum. Esta tarjeta de crédito supera a la versión Oro a la hora de devolver dinero por compras, llegando hasta el 7%. Eso sí, la devolución del 7% sobre el importe se aplica únicamente en grandes almacenes y con compras aplazadas.
• Cuenta expansión Sabadell: no es exactamente una tarjeta de crédito, pero contratando este producto se te pueden aplicar devoluciones importantes. Con esta cuenta corriente, Sabadell te devuelve hasta un total de 240 € anuales por tus recibos domiciliados. Además, con la adquisición de este producto financiero, la entidad te proporciona de forma gratuita una tarjeta de crédito y una de débito.
• Visa Shopping Deutsche Bank: Una de las opciones clásicas a la hora de escoger una tarjeta de crédito que devuelva dinero al comprar. Actualmente, la entidad financiera ofrece un 5% de devolución en todas las compras en grandes superficies hasta final de año, siendo del 3% a partir del año que viene. Además, ofrece hasta un 10% de descuento al comprar online en más de 400 comercios a través del denominado Club Descuentos Deutsche Bank.
• Tarjeta A Tu Ritmo BBVA: Aunque no es la mejor opción para aprovechar esta característica en el medio y largo plazo, es importante tenerla en cuenta. Esta tarjeta del BBVA permite recuperar el 5% de todas las compras que se hagan durante el mes de estreno de la tarjeta de crédito. A partir de ese primer mes, desaparece dicha función.
• Club Vips BBVA: BBVA ofrece también una tarjeta de crédito que ofrece ventajas importantes a los socios de Club Vips, destacando el abono del 1% de las compras en Eurovips. También existen multitud de promociones esporádicas que permiten que los socios puedan conseguir hasta un 5% de abono en Eurovips aplazando las compras. Esta tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta de crédito, disponiendo de diversas modalidades de pago (cuota fija o a final de mes) y diversos seguros.

Empresas privadas, como grandes almacenes, compañías telefónicas y gasolineras: estas compañías centran su oferta en promocionar tarjetas que devuelven dinero al adquirir productos y/o servicios propios, como forma así de atraer al cliente y fidelizarlo.

• Carrefour Pass: Esta tarjeta de crédito de los grandes almacenes franceses devuelve hasta el 8% al repostar en todas las gasolineras de la propia marca. Con el acumulado al repostar, Carrefour entrega un cheque ahorro a canjear en todas las compras hechas en su centro comercial. Pero además, dispone de un 1% de devolución en todas las compras, incluso fuera de la propia tienda.
• Tarjeta de compra El Corte Inglés: Gracias a la financiera de El Corte Inglés es posible repostar en estaciones de servicio Repsol, Campsa y Petronor y bonificarse el 4% en futuras compras en los grandes almacenes de la marca.
• Visa Cepsa Porque Tú Vuelves: La famosa compañía petrolífera ofrece la posibilidad de obtener descuentos en estaciones de servicio Cepsa y en las tiendas de la compañía del 3%, con un 3% adicional si se superan los 300 € mensuales. Además, ofrece devoluciones del 1% en forma de puntos-descuento en el resto de establecimientos que no sean estaciones de servicio, pero con un máximo de 4.200 € de gasto anual.
• Visa Vodafone: Con esta tarjeta de crédito es posible ahorrar con la factura telefónica de la famosa compañía gracias a las compras realizadas con dicho plástico. Con cada compra con pago aplazado, se acumulará un 3% a descontar, mientras que cada transacción ordinaria supondrá un 0,5% a final de mes.
• Visa FNAC: Con esta tarjeta de crédito el usuario para a ser automáticamente socio de FNAC, algo que le permitirá ahorrarse hasta un 5% en compras realizadas en el establecimiento. Sin embargo, pagando con la tarjeta Visa FNAC, el dueño de la tarjeta podrá acumular un 0,5% de devolución en compra para gastarlo en la propia tienda FNAC.

¿De qué forma devuelven el dinero de las compras las tarjetas de crédito?

Cada entidad financiera tiene sus condiciones y sus métodos a la hora de devolver el dinero al comprar con tarjetas de crédito. Es importante saber bien este asunto desde el principio porque nos podemos llevar una desagradable sorpresa.

Es posible que nos pensemos que el dinero se nos bonificará siempre en la cuenta corriente, pero no es así. Muchas veces, las devoluciones de las compras se manifiestan en forma de puntos que se pueden canjear más tarde. Pero también como descuentos a aplicar en compras posteriores.

Para evitar estos sobresaltos, te voy a indicar los tipos de devoluciones que te puedes encontrar:

• Devolución del dinero en la línea de crédito de la tarjeta: la opción que esperas y que deseas. La entidad financiera te bonificará el porcentaje acordado de las compras en tu línea de crédito, con lo que podrás disponer de este dinero al mes siguiente.
• Devolución del dinero en forma de puntos para el programa de la entidad: es la primera sorpresa que te puedes llevar si miras bien las condiciones. En muchas ocasiones, los bancos ofrecen la posibilidad de devolver el dinero por compras, pero realmente transforman ese dinero en puntos que luego puedes canjear por otros productos o descuentos en tiendas adheridas a su programa. Es posible que lo que ofrece la entidad financiera con su programa te interese, pero también es probable que no sea eso exactamente lo que estás buscando.
• Descuentos para compras que se realicen en el futuro: la otra opción, tal vez más similar a la primera, es la acumulación de descuentos y rebajas que puedan ser aplicadas en compras posteriores. De esta manera, las devoluciones que conseguimos podrán usarse para rebajar el precio de todo lo que se piensa comprar próximamente.

¿Cuáles son los inconvenientes de las tarjetas que devuelven dinero por compras?

Esta ventajosa característica suele esconder en muchos casos una letra pequeña que puede perjudicar al cliente, o tal vez inducir a que genere intereses, como suele pasar cuando los incentivos de devolución se concentran en aplazar compras adquiridas con la tarjeta de crédito en cuestión. A continuación, te señalaré los casos más frecuentes y peligrosos que tener en cuenta a la hora de adquirir una tarjeta de crédito de estas características:

1. Coste de emisión, renovación y mantenimiento: Es algo a tener en cuenta al adquirir cualquier tarjeta de crédito, pero las tarjetas que devuelven dinero al comprar no suelen ser gratuitas. Antes de contratar uno de estos productos financieros hay que estudiar los costes asociados, y ver si compensa la devolución ofrecida o no es el caso.
2. Comisiones al realizar determinadas acciones: Siguiendo el hilo de que estas tarjetas no suelen ser gratuitas, es importante ver qué costes se desprenden a la hora de hacer acciones tan frecuentes comos sacar dinero en efectivo de un cajero.
3. Intereses por compras aplazadas: Como te he mostrado anteriormente, los porcentajes de devolución en las compras más altos se aplican siempre y cuando se produzca un aplazamiento del pago. Hay que recordar que las tarjetas disponen de uno de los TAE más elevados del mercado, con lo que es más que probable que no compense la devolución o ésta acabe siendo irrisoria. El interés suele colocarse alrededor del 20%, aunque hay algunas opciones (como ING) donde el TAE es sensiblemente inferior a la media.
4. La devolución puede ser en forma de puntos o de descuentos para futuras compras: Ya se ha visto anteriormente, pero te lo recuerdo. Muchas tarjetas que prometen devoluciones de dinero al comprar con ellas ofrecen puntos que canjear por otros productos o descuentos a aplicar en futuras compras. Hay que observar detenidamente si hay letra pequeña en el tipo de devolución, y valorar si compensa o se quiere aceptar lo que ofrece la entidad financiera o empresa privada en cuestión.
5. La devolución sólo se consigue al comprar en determinadas tiendas: Es el caso, por ejemplo, de tarjetas como la de ING, Visa BP, Visa Vodafone o Carrefour Pass. Estas tarjetas de crédito ofrecen sus mayores devoluciones al adquirir bienes y servicios en establecimientos concretos, pues buscan fidelizar al cliente y que éste compre en sus propias tiendas. Sin embargo, muchas de ellas también devuelven dinero al comprar en otros comercios, aunque con un porcentaje muy inferior.
6. Muchas promociones están disponibles por tiempo limitado: Aunque pueda parecer que este tipo de tarjetas de crédito aplican devoluciones en las compras para siempre, no es así. En muchos casos, el porcentaje más importante se produce durante el primer año, como es el caso de la tarjeta Bankintercard Oro, que en su primer año es un 5% y a partir del segundo un 3%. O el ejemplo más llamativo, el de la tarjeta BBVA A Tu Ritmo, que el 5% de devolución en las compras es única y exclusivamente durante el primer mes de uso de la tarjeta.
7. Importe de devolución limitado: Ésta, seguramente, sea la característica a tener más en cuenta de todas. A la hora de firmar el contrato se especificará si la tarjeta tiene límite o no en el importe a bonificar, siendo éste generalmente anual. Pasa, por ejemplo, con la Visa Cepsa Porque Tú Vuelves, que sólo devuelve un porcentaje de las compras dentro del límite de 4.200 € de gasto en todo un año.

Y si tienes cualquier duda sobre tarjetas de crédito o sobre métodos de financiación, puedes contactar con nosotros y un experto financiero se pondrá en contacto contigo lo antes posible.