¿Qué son las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito son un método de pago que nos permite adquirir todo tipo de bienes y servicios sin necesidad de que en el momento mismo en el que se hace la transacción se tenga ese dinero en el banco. Esto permite hacer cualquier tipo de operación aplazando el pago para otro momento, ya que la entidad emisora de la tarjeta de crédito adelanta al titular de la misma el dinero que necesita.
La mayoría de tarjetas de crédito cuentan de un límite de dinero del que disponer durante cada mes, y que está asociado a los ingresos que tenga el titular y las deudas contraídas. El crédito dispuesto se puede devolver a final de mes, con lo que el banco no aplica ningún tipo de interés. Esta forma de funcionar es la que diferencia a las tarjetas de crédito de las tarjetas de débito.
Sin embargo, es posible pedir a la entidad el aplazamiento del montante total o de una compra en concreto pagando un porcentaje durante unos determinados meses o una cuota fija. En este punto entran en juego los intereses asociados a cada tarjeta de crédito de cada banco.
Contratar una cuenta corriente en una entidad financiera y justificar unos ingresos suele provocar que la tarjeta de crédito esté incluída al acceder a dicho producto financiero, pues es una de las formas que tienen los bancos para fidelizar a sus propios clientes.
Hay que tener en cuenta otros costes, como los de emisión, mantenimiento o los generados al sacar dinero del cajero automático. Sin embargo, en los últimos tiempos están surgiendo ofertas de tarjetas de crédito gratis que carecen casi de comisiones, y que suponen una buena alternativa para reducir gastos en este método de pago.
También es posible encontrar y adquirir tarjetas de crédito sin cambiar de banco, una opción que permite escrutar otras alternativas fuera de la propia entidad financiera sin necesidad de incurrir en un cambio de cuenta corriente con todo el papeleo que ello implica.
A continuación, explicaremos en profundidad y punto por punto todas las características y funcionalidades de las tarjetas de crédito.
¿Cómo funcionan?
Cuando un usuario adquiere una tarjeta de crédito, la entidad financiera pone a su disposición una línea de crédito determinada cuyo acceso es totalmente libre para el cliente. Esta cantidad de dinero como crédito será el límite que el banco otorgue de acuerdo a los ingresos y deudas de la persona interesada. Esto supone un pequeño préstamo mensual cuya liquidación por defecto suele ser a un mes vista, dentro del cual la entidad no cobrará intereses. Si no se dispone del dinero o si se quiere aplazar este pequeño préstamo, es cuando aparecen los intereses y comisiones asociados a la tarjeta de crédito.
¿Cuáles son las formas de reembolso de la tarjeta de crédito?
Son varias las formas de reembolsar o pagar el crédito usado en cada tarjeta de crédito. Dependiendo de qué manera se quiera devolver este dinero se cobrarán o no intereses o comisiones que son únicas en cada entidad financiera emisora. A continuación, las formas de reembolso más habituales de la tarjeta de crédito:
- Pago completo al principio del mes: Esta es la forma más habitual de reembolsar el dinero dispuesto en la tarjeta de crédito. Al principio de cada mes, el cliente abona la cantidad prestada a la entidad financiera a través de este método de pago, evitando así que se apliquen comisiones o intereses. Este también es un pago aplazado, pues se devuelve el dinero al mes siguiente de las transacciones realizadas pero, generalmente, no se producen intereses al devolver la totalidad de lo dispuesto al mes siguiente.
- Pago fraccionado o revolving: Esta manera de devolver el dinero es la que da sentido a la finalidad de la tarjeta de crédito. La ventaja fundamental de optar por esta funcionalidad es la de adquirir un producto o servicio para el que no se dispone el dinero en ese momento y pagarlo en cómodos plazos durante los siguientes meses. Se negocia con el banco la cantidad de dinero que se quiere pagar cada mes y durante cuánto tiempo, a cambio de que se la entidad financiera aplique intereses que suelen rondar el 20%. Por supuesto, con la aplicación de estos intereses se acaba pagando más dinero que el dispuesto a cambio de poder fraccionar el desembolso en el espacio de tiempo que se desee.
¿Qué tipos de tarjetas de crédito hay?
A la hora de solicitar una tarjeta de crédito es importante conocer los diferentes tipos y las características que ofrece cada una de ellas. Cada entidad financiera dispondrá de diversas tarjetas de crédito que supondrán su oferta particular dentro de este producto financiero.
- Tarjeta de crédito clásica: es la tarjeta de crédito más habitual y que suele ir asociada con la adquisición de una cuenta bancaria. Este ‘plástico’ permite dispone de un límite de tarjeta de crédito moderado que puede llegar hasta los 1.500 €, y que va en relación con los ingresos del interesado. Suelen ser las tarjetas que se emplean para un reembolso a un mes vista desde el momento que se realice la compra. Si no se dispone de fondos en el momento del pago, se aplicarán intereses.
- Tarjetas oro y platino: estas tarjetas de crédito tienen un funcionamiento muy similar a las habituales, pero están reservadas a aquellos clientes con más ingresos que necesitan o hacen uso de un mayor volumen de crédito. Su límite de crédito es más elevado y disponen de servicios adicionales.
- Tarjetas de crédito virtuales: con un funcionamiento similar al de las tarjetas prepago que se nutren de un monedero, las tarjetas virtuales no cuenta con soporte físico y se asocian a plataformas como PayPal.
- Tarjetas revolving: estas tarjetas de crédito funcionan como si fueran préstamos sobre los cuales el cliente paga una cantidad fija cada mes, en lugar de esperar al inicio del siguiente para reembolsar todo lo dispuesto. Los intereses son bastante elevados, pero otorgan flexibilidad a la hora de aplazar las compras realizadas.
- Tarjetas de puntos: son tarjetas de crédito que están enfocadas a fidelizar al usuario incentivando su uso en ciertos establecimientos a cambio de una serie de ventajas y descuentos.
Ventajas más importantes
Las tarjetas de crédito disponen de una serie de ventajas que el usuario puede aprovechar dependiendo de su situación. La característica fundamental de las tarjetas de crédito es que funcionan como un pequeño préstamos, que por la rapidez de la consecución del dinero y de los pocos requisitos frente a créditos al consumo pueden sacarnos de más de un aprieto.
- Solución de emergencia: la línea de crédito que proporcionan las tarjetas permiten solucionar algún problema económico puntual para poder resolverlo en el futuro. Ya sea pagando lo dispuesto a final de mes o en cómodos plazos, las tarjetas de crédito son más flexibles y accesibles que los préstamos al consumo. Además, estas tarjetas de crédito no tienen apenas cuotas de emisión y renovación, con lo que suponen un ahorro importante en comparación con otros productos financieros.
- Descuentos y devoluciones en compras: hay muchas entidades financieras que hacen más atractiva su tarjeta de crédito ofreciendo descuentos en centros comerciales, tiendas o gasolineras, pero también devoluciones en ciertas compras. Analizar cuáles son las transacciones que más realizamos y ver de qué manera podemos sacarle partido a las condiciones extra de la tarjeta es clave para maximizar una de sus ventajas más importantes. En el caso de las compras bonificadas, las entidades financieras que ofrezcan esta característica se comprometen a devolver un porcentaje determinar de las compras hechas con la tarjeta de crédito en total o en relación con alguna cadena de tiendas en concreto. Es importante comprobar si estas devoluciones se aplican únicamente en las compras que sean aplazadas.Por otro lado, los descuentos son habituales en tiendas de renombre como Amazon o Springfield, así como Gasolineras como Gald Shell o Cepsa, que suponen uno de los principales reclamos. Es fundamental mirar bien las condiciones, y observar si es necesario realizar una compra por un montante mínimo o si el descuento en las gasolineras hace que el precio final sea más competitivo o no que el de otra gasolinera de bajo coste.
- Seguros incluidos sin coste añadido: la gran mayoría de tarjetas de crédito van acompañadas de diversos seguros gratuitos que protegen al usuario ante una determinada eventualidad. Adquirir billetes de avión o reservas de hoteles con la tarjeta de crédito permite que estos seguros tengan la capacidad de compensar al usuario si surge algún imprevisto. Los seguros más frecuentes son los de viajes, accidentes en el extranjero o antifraude.
¿Qué comisiones son las más frecuentes?
Este método de pago tiene asociadas diferentes comisiones que pueden aparecer dependiendo de la tarjeta que se escoja, pero también del uso que se haga de la misma. Es importante conocer las comisiones de las tarjetas de crédito para controlar así su uso y acumular deudas que no puedan ser pagadas en el futuro:
- Cuota de emisión: Es una de las comisiones más frecuentes, pero poco a poco las entidades financieras empiezan a eliminarla. Al emitir una tarjeta de crédito, cada banco suele cobran una comisión por esta acción que sirve para sufragar los costes administrativos generados. Las tarjetas de crédito gratuitas carecen de este coste.
- Cuota de mantenimiento: Esta comisión hace referencia al pago que hay que realizar por poder usar la tarjeta. Suele ser anual, y su cuantía depende de cada banco en cuestión. De la misma forma que ocurre con la cuota de emisión, las tarjetas de crédito gratis esquivan este coste.
- Comisión al sacar dinero del cajero: Esta comisión es la principal a la hora de usar una tarjeta de crédito, y difícilmente evitable. A no ser que se saque dinero de un cajero de la propia entidad financiera, es muy factible que otros bancos cobren comisión por extraer efectivos de sus propios cajeros. Se puede reducir el coste atendiendo a los acuerdos que el propio banco tenga con otras entidades, pero casi siempre habrá algún coste por realizar esta acción.
- Interés al pagar a plazos: Cuando se usa la funcionalidad principal de la tarjeta de crédito, aparece este interés. Si se decide pagar una compra a plazos, entra en juego el TIN, el Tipo de Interés Nominal que se aplica a la cantidad prestada. Hay que recordar que para saber el coste anual completo de la tarjeta es necesario fijarse en la TAE, que recoge todos los gastos asociados a un año en la tarjeta.
¿En qué hay que fijarse a la hora de escoger una tarjeta de crédito?
Es muy importante conocer cuáles son sus principales características a fin de hacer el mejor uso posible de ésta y evitar posibles disgustos en el futuro como, por ejemplo, el alto cobro de intereses.
- El tipo de interés de la tarjeta: Las entidades fijan un determinado tipo de interés que suele variar entre el 12% y 25% TAE, dependiendo de la entidad que la emite. En algunos casos, este tipo de interés puede verse reducido si la entidad tiene vínculos o firma condiciones especiales con el cliente.
- El número y tipo de comisiones: La comisión por retirada de efectivo. está relacionada con el cobro por sacar dinero es aproximadamente del 4%, aunque suele ser gratuita si se realiza en cajeros de la propia entidad. La comisión por la consulta de movimientos en cajeros automáticos suele ser una cantidad fija por consulta aunque como en el caso anterior, suele ser gratuita en cajeros de la entidad. Con ambas comisiones, la entidad pretende disuadir al cliente de que solicite efectivo. Las comisiones por emisión, renovación y mantenimiento de la tarjeta de crédito suele ser un importe fijo de carácter anual (aunque también puede ser de carácter semestral) que puede fluctuar entre los 20 euros y los 80. En cualquier caso, las anteriores comisiones dependen del tipo de tarjeta que tenga el cliente.
- Las opciones y los plazos de devolución: Normalmente, existen dos tipos de plazos: el pago único dónde la totalidad de la deuda se devuelve, como su propio nombre indica, en un único pago a principio de mes o en la fecha acordada. La modalidad anterior no tiene ligado ningún tipo de interés a diferencia del pago aplazado. La segunda modalidad es el pago aplazado que consiste en el pago mensual de la deuda fraccionada. En cualquier caso, las entidades suelen ofrecer ambas opciones y el cliente elegirá la modalidad de pago que más le convenga.
- Ventajas adicionales que puede contener la tarjeta de crédito: Como puede ser contar en las compras con descuentos o promociones en algunas empresas, contar con seguros adicionales, etc.
Tarjetas de crédito recomendadas
Con todo lo visto hasta el momento, existen un conjunto de tarjetas que desde Tarjetas-Online.net recomendamos y que calificamos como las mejores tarjetas de crédito del momento. Todas estas tarjetas han sido analizadas por nuestros expertos y cuentan con todo tipo de ventajas que pueden ser aprovechas por sus clientes:
- Tarjeta EVO: Evo Finance tiene con su tarjeta EVO una de las mejores tarjetas de crédito que existen actualmente. Gratuita y sin cambiar de banco, esta tarjeta tiene uno de los TAE más bajos del mercado.
- Tarjeta Wizink: WiZink ofrece con su tarjeta una enorme cantidad de descuentos al utilizarla en una gran lista de comercios diferentes. Además, también es gratuita y no hace falta cambiar de banco para poseerla.
- Tarjeta de crédito ING: Con la contratación de la Cuenta Nómina o Cuenta Sin Nómina ING ofrece una tarjeta gratuita que permite aplazar fácilmente compras superiores a 90 € con una TAE del 15%. Además, ofrece devoluciones de hasta el 3% al comprar en diversos establecimientos.
- Tarjeta Classic de Banco Sabadell: Una de las tarjetas que más confianza genera en los clientes. Totalmente gratuita, ofrece muchas facilidades a la hora de aplazar pagos, y cuenta con una gran variedad de seguros gratuitos.
- Visa Pass: Esta tarjeta es una de las que mejor fideliza al cliente, con una gran cantidad de ventajas en forma de devoluciones a la hora de comprar en grandes almacenes Carrefour o al repostar en estaciones de servicio. También ofrece grandes posibilidades de financiación.
- Tarjeta El Corte Inglés: Otra tarjeta pensada para conseguir ventajas a la hora de comprar en El Corte Inglés y otras tiendas adheridas a la marca. La financiera de El Corte Inglés ofrece todo tipo de facilidades a la hora de aplazar pagos y financiar compras.
- Tarjeta Visa Tú Abanca: Esta tarjeta ofrece diferentes formar de financiar las compras, teniendo como principal virtud la amortización gratuita de cualquier deuda contraída.
¿En qué consiste el proceso de solicitud?
Cuando una persona decide lleva a cabo el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito, ésta debe pasar por diferentes fases que describimos a continuación:
- Solicitud de la tarjeta de crédito. El solicitante manda manda la petición de contratación a a la entidad través de cualquier canal de comercialización de la misma.
- La entidad analiza el perfil crediticio del solicitante con el objetivo de determinar su solvencia, es decir, estudian si el demandante tendrá la suficiente capacidad adquisitiva en el futuro para devolver la deuda contraída. Así, la entidad examina con especial hincapié los siguientes aspectos del demandante:
- Su historial de pagos y deudas.
- Los ingresos que obtiene de su actividad laboral.
- A veces con el objetivo de obtener una garantía adicional, la entidad puede demandar una certificación de bienes.
- La compañía decide si concede o deniega la solicitud al demandante y le comunica el resultado. En caso afirmativo, la compañía pondrá a disposición del cliente la documentación competente al contrato. Después, ambas partes procederán a la firma del contrato y se entregará la tarjeta al cliente quién, en último lugar, deberá activarla para su funcionamiento.
¿Cómo y dónde solicito una tarjeta de crédito?
La forma tradicional de solicitar una tarjeta de crédito es acudir a una de las oficinas de cualquier entidad financiera y pedir dicho producto financiero, que normalmente irá ligado a una cuenta bancaria.
Sin embargo, es posible solicitar la tarjeta de crédito a través de Internet rellenando un formulario y ofreciendo una serie de datos personales para que la entidad emisora analice nuestra situación y decida concedernos dicho dinero de ‘plástico’. Es posible solicitar tarjetas de crédito por Internet sin cambiar de banco, facilitando el número de cuenta al que se deben remitir los gastos efectuados con este método de pago.
La otra alternativa es solicitar la tarjeta por vía telefónica, realizando una llamada al servicio de solicitudes de tarjeta de crédito de la entidad financiera y llevando la gestión por teléfono.
¿Y cómo solicito una tarjeta de crédito a través de Internet?
Es posible solicitar una tarjeta de crédito a través de Tarjetas-Online.net. Para ello únicamente será necesario analizar y comparar las diferentes tarjetas que tenemos a disposición de todos los interesados, y decidir después cuál de ellas se adapta mejor a tus necesidades. Es recomendable tener a mano datos personales como nombre completo, teléfono, DNI o número de cuenta bancaria en el momento de rellenar el formulario.
¿Es seguro solicitar una tarjeta de crédito online?
Solicitar una tarjeta de crédito por Internet es un método totalmente seguro y fiable. La ofertas aquí mostradas remiten al cliente a la página web del banco o entidad, que cifra todos los datos de la sesión y quedan totalmente protegidos. Es tan seguro como ir al mismo banco a solicitar una tarjeta de crédito, pero con las ventajas, comodidad y sencillez de solicitar la tarjeta por Internet.
Por otro lado, las tarjetas de crédito cuentan con la más avanzada tecnología en cuanto a protección de datos y cuentas bancarias. En caso de pérdida o extravío, este método de pago puede ser cancelado con extrema facilidad llevando a cabo una simple llamada telefónica. La entidad financiera emisora nos dará todas las facilidades y medidas de protección para que nunca tengamos ningún tipo de problema y nuestro dinero esté a buen recaudo.
¿Qué requisitos necesito cumplir para adquirir una tarjeta de crédito?
Todas las entidades financieras que ofrecen la posibilidad de adquirir un tarjeta de crédito pueden exigen una serie de requisitos indispensable a los clientes que vayan a querer realizar dicha acción. Por lo general, no suelen ser requisitos muy exigentes, aunque hay ciertos aspectos que es indispensable cumplir para realizar con éxito una solicitud.
- Ser mayor de edad.
- Aportar un historial de pagos crediticios que demuestre una regularidad y fiabilidad en este tipo de transacciones, no localizándose en el mismo la pertenencia a ninguna lista de morosos.
- Disponer de la documentación necesaria que en el formulario se especifique cuando se vaya a realizar la adquisición de una tarjeta de crédito.
¿Qué documentación debo presentar?
- Documento nacional de identidad.
- Justificante de cualquiera de los ingresos regulares que se tenga como, por ejemplo, una nómina o los impuestos pagados de forma trimestral que se derivan de una actividad económica.
¿Cuánto tiempo tardaré en recibir mi tarjeta de crédito?
Si solicitas una tarjeta de crédito a través de Tarjetas-Online.net, el tiempo en el que recibirás dicha tarjeta variará dependiendo de la entidad financiera en la que hayas hecho la solicitud, pero también del volumen de formularios que en ese momento tenga la entidad emisora. Generalmente, una vez aceptada la solicitud, recibirás en tu domicilio la tarjeta de crédito mediante carta, teniendo que activarla posteriormente vía llamada telefónica o a través de Internet siguiendo los pasos que indique cada banco. También es posible que la entidad envíe la tarjeta de crédito a la sucursal más cercana a tu domicilio.
¿Por qué no me conceden la tarjeta de crédito?
Hay varios motivos por los cuales una solicitud de tarjeta de crédito puede ser rechazada. La entidad emisora analiza cada una de las solicitudes para ver si el potencial cliente cumple con las exigencias de ingresos, gastos habituales y situación laboral, entre otros, concediendo el ‘plástico’ en caso de estar dentro de sus exigencias. Esto sucede porque otorgar una tarjeta de crédito implica abrir una línea de crédito con el cliente, con el consiguiente riesgo para la entidad. En el caso de que el solicitante no tenga ingresos regulares, esté desempleado o forme parte de la lista ASNEF, es bastante probable que se le conceda la tarjeta de crédito.
Servicios de Tarjetas-online.net
Nuestra página web selecciona y busca productos financieros en la red a sus lectores con la suficiente calidad y facilidad para procesar su solicitud de forma on-line y conocer tanto sus ventajas como inconvenientes. De esta manera facilitamos al usuario una amplia selección de los mejores productos financieros ahora mismo disponibles en el mercado.
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La mayoría de tarjetas de crédito permiten una transferencia de dinero a su cuenta bancaria para poder contar así con dinero en efectivo e inmediato. Infórmese en nuestra página o a través de nuestro contacto o página de información de las entidades bancarias propuestas.
Si tiene alguna duda con respecto a las tarjetas de crédito que ofrecemos en nuestra página web, no tiene más que enviarnos un e-mail a nuestra dirección de contacto: info@tarjetas-online.net
