¿Cuánto dinero puedo sacar del banco sin justificar?

¿Tienes dudas sobre cuánto dinero puedes sacar o ingresar en el banco sin justificar? Descubre aquí las claves para no llevarte un susto de Hacienda

¿En qué momento el banco avisa a Hacienda de que se ha sacado una cantidad determinada de dinero del banco? Esta pregunta es más frecuente de lo que pensamos, pues en muchas ocasiones podemos necesitar dinero en efectivo y es importante saber qué cantidad de dinero podemos sacar del banco sin justificar.

A lo largo del siguiente texto te explicaremos te hablaremos de los diferentes supuestos, no sólo de cuánto dinero puedes sacar del banco sin justificar, sino también cuánto dinero puedes ingresar en el banco sin que salten las alarmas. Estas medidas son necesarias para la prevención de blanqueo de capitales

¿A partir de qué cantidad de dinero en efectivo retirada o ingresada el banco avisa a Hacienda?

Como hemos comentado, la lucha contra el blanqueo de capitales ha hecho que la legislación cambie con respecto a los límites de dinero a la hora de retirar o ingresar dinero en el banco. En estos momentos, los bancos avisan al Banco de España y, a su vez, a Hacienda en el momento en el que la cantidad de dinero retirada o ingresada es igual o superior a 1.000 € en un mismo día.

Esto significa que, aunque el banco te pueda dejar retirar o ingresar esa cantidad de dinero, es posible que la Agencia Tributaria te pida que justifiques de dónde viene esa cantidad de dinero en efectivo o a qué lugar va. Esto puede pasar no solo si la cantidad de dinero supera los 1.000 € en un mismo día, sino también si se hacen ingresos o retiradas de efectivo de cantidades considerables de manera regular

¿Qué otras operaciones vigila Hacienda?

Esta acción descrita no es la única que vigila la Agencia Tributaria, pues hay una serie de acciones que hacen saltar las alarmas del fisco automáticamente, y que viene bien tener en cuenta para no caer en ninguna irregularidad:

  • Operaciones con billetes de 500 €: Si se realizan ingresos de dinero en efectivo en el banco con billetes de 500 €, aunque sólo sea uno, la entidad financiera informará a Hacienda sobre la acción realizada, siendo una de las medidas más importantes en la lucha contra el blanqueo de capitales. 
  • Operaciones superiores a 10.000 €: Más allá de la retirada o el ingreso de dinero en efectivo, cualquier operación que se realice en el banco que sea superior a los 10.000 € será reportada a Hacienda. Aquí entran operaciones como transferencias, compra de acciones, pagos y demás.
  • Créditos y préstamos superiores a 6.000 €: Esta medida está más encaminada a seguir un control del dinero que maneja cada usuario con el fin de que la Agencia Tributaria pueda comprobar que aporta la información correcta en su declaración de la renta. 

¿Hay que pagar impuestos por sacar o ingresar dinero en el banco?

sacar dinero del banco sin justificar

En principio, no, no es necesario pagar impuestos al realizar acciones tales como retirada de efectivo de la cuenta bancaria o ingreso en ella. Sin embargo, hay excepciones que implican notificación a Hacienda, y corresponden a todas aquellas operaciones que superen los 100.000 €.

Si la operación supera esta cantidad será necesario rellenar el modelo S1, un formulario para la declaración de movimientos de medios de pago. De esta manera se le comunica a Hacienda la operación realizada.

Este dinero puede retirarse y volverse a ingresar pasado un tiempo sin tener que pagar impuestos por ello. Sin embargo, si Hacienda detecta que el dinero extraído no es el mismo que el ingresado, podrá iniciar una investigación para descubrir el origen de esa cantidad de dinero.

¿Qué sanciones o multas pueden imponerte de no cumplir con estas normas?

Incumplir con algunas de estas normas que tratan de luchar contra el blanqueo de capitales puede acarrear distintas multas. Según la Ley 10/2010 de 28 de abril, las sanciones por ingresos sin justificar que superen los 1.000 € pueden ir desde los 60.000 € hasta los 150.000 €.