¿Cuánto dinero puedo sacar del banco sin justificar?

¿Tienes dudas sobre cuánto dinero puedes sacar del banco sin justificar? ¡Descubre aquí las claves para no llevarte un susto con Hacienda! ✅

¿Cuánto dinero puedo sacar de mi cuenta sin declarar a Hacienda? Esta pregunta es más frecuente de lo que pensamos, pues en muchas ocasiones podemos necesitar cantidades elevadas en efectivo y es importante saber cuánto dinero se puede sacar del cajero sin justificar.

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A lo largo del siguiente artículo te hablaremos no sólo de cuánto dinero se puede sacar del banco sin declarar, sino también de cuánto dinero puedes ingresar en el banco sin que salten las alarmas. Estas medidas son necesarias para la prevención de blanqueo de capitales. 

¿Cuánto dinero se puede sacar del banco en efectivo antes de que avisen a Hacienda?

La lucha contra el blanqueo de capitales ha hecho que, en los últimos años, la legislación respecto a los límites a la hora de retirar o ingresar dinero en el banco se endurezca. En estos momentos, los bancos avisan al Banco de España y, a su vez, a Hacienda, cuando la cantidad de dinero retirada o ingresada es igual o superior a 1.000 € en un mismo día.

Si el banco te permite retirar o ingresar esta o una cantidad más elevada, la Agencia Tributaria te pedirá que justifiques de dónde viene esa cantidad de dinero en efectivo o a qué lugar va. Esto puede pasar si la cantidad de dinero supera los 1.000 € en un mismo día, o también si se hacen ingresos o retiradas de efectivo de cantidades considerables de manera regular.

Esta es la norma general, pero debes tener en cuenta que existen otros factores que te pueden limitar a la hora de sacar efectivo del banco.

¿Qué límites hay para retirar efectivo de un cajero?

Hay dos factores importantes a tener en cuenta a la hora de saber qué importe de efectivo puedes sacar de tu cuenta en un cajero

  • El cajero: cada banco y cajero cuentan con un saldo diario y un límite por extracción específico que no podremos modificar de forma alguna. Esta medida la deciden las entidades para que un cajero no pueda quedarse sin efectivo. 
  • Tu tarjeta: cada tarjeta tiene también un límite diario establecido por cuestiones de seguridad, que suele estar entorno a los 600 euros, pero que puedes modificar sin problema cuando lo necesites. Para ello, contacta con tu banco o entra en tu área de cliente en su web. 

Entonces… ¿puedo sacar 5.000 € del banco? 

De un cajero, muy difícilmente. En España, por norma general, se pueden sacar del banco o ingresar hasta 3.000 € diarios sin problemas, pero tendrás que pedir cita presencial con tu entidad. 

Si necesitas retirar una cantidad elevada del cajero, te recomendamos lo siguiente: 

  • Contacta con tu banco y pide que te aumenten el límite al máximo permitido, o hazlo a través de la app de tu entidad. 
  • Usa distintos cajeros para sumar todo el importe necesario. 
  • Si tienes más de una cuenta bancaria, puedes aprovechar varias tarjetas para llevar a cabo las extracciones. En caso de urgencia, puedes hacer uso del crédito a tu disposición en tu tarjeta de crédito.
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¿Qué otras operaciones bancarias hay que declarar a Hacienda?

Esto no es lo único que vigila la Agencia Tributaria, pues hay una serie de acciones que hacen saltar las alarmas del fisco automáticamente, y que viene bien tener en cuenta para no caer en ninguna irregularidad:

  • Operaciones con billetes de 500 €: Si se realizan ingresos de dinero en efectivo en el banco con billetes de 500 €, aunque sólo sea uno, la entidad financiera informará a Hacienda sobre la acción realizada. Esta es una de las medidas más importantes en la lucha contra el blanqueo de capitales. 
  • Operaciones superiores a 10.000 €: Cualquier operación que se realice en el banco que sea superior a los 10.000 € será reportada a Hacienda. Aquí entran operaciones como retiradas e ingresos, transferencias, compra de acciones, pagos y demás.
  • Créditos y préstamos superiores a 6.000 €: Esta medida está más encaminada a seguir un control del dinero que maneja cada usuario con el fin de que la Agencia Tributaria pueda comprobar que aporta la información correcta en su declaración de la renta. 

¿Hay que pagar impuestos por sacar o ingresar dinero en el banco?

En principio, no es necesario pagar impuestos al realizar retiradas de efectivo o ingresos en la cuenta bancaria. Sin embargo, hay excepciones que implican notificación a Hacienda: todas aquellas operaciones que superen los 100.000 €.

Si la operación supera esta cantidad será necesario rellenar el modelo S1, un formulario para la declaración de movimientos de medios de pago. De esta manera se le comunica a Hacienda la operación realizada.

Este dinero puede retirarse y volverse a ingresar pasado un tiempo sin tener que pagar impuestos por ello. Sin embargo, si Hacienda detecta que el dinero extraído no es el mismo que el ingresado, podrá iniciar una investigación para descubrir el origen de esa cantidad de dinero.

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¿Qué sanciones o multas pueden imponerte de no cumplir con estas normas?

Incumplir con algunas de estas normas pensadas para luchar contra el blanqueo de capitales puede acarrear multas importantes, pues según la Ley 10/2010 de 28 de abril, las sanciones por ingresos sobre los 1.000 € sin justificar pueden ir desde los 60.000 € hasta los 150.000 €. 

Si te surge alguna duda acerca de cuánto dinero en efectivo se puede sacar del banco y cuánto dinero puedes ingresar en el banco sin declarar, ¡contacta con nosotros! Nuestro equipo estará encantado de asesorarte.